AML-политика

1. Введение

Отмывание денежных средств представляет серьёзную угрозу стабильности и целостности глобальной финансовой системы, подрывая доверие и способствуя незаконной деятельности — терроризму, наркоторговле и организованной преступности. В связи с этим CORELEDGER – F.Z.E осознаёт необходимость принятия проактивных мер по противодействию отмыванию денег и защите целостности наших операций. Настоящая Политика ПОД/ФТ является краеугольным камнем нашего обязательства поддерживать прозрачность, подотчётность и этичность деловой практики.

2. Цель

Настоящая политика устанавливает руководящие принципы и процедуры для выявления и оценки рисков отмывания денег в наших операциях, внедрения мер контроля, направленных на предотвращение и выявление такой деятельности, обеспечения соответствия применимому законодательству в сфере ПОД/ФТ, а также обучения сотрудников распознаванию подозрительного поведения и сообщению о нём.

3. Правовая база

CORELEDGER – F.Z.E соблюдает все применимые законы и нормативные акты в области противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

4. Оценка рисков

CORELEDGER – F.Z.E проводит регулярную оценку рисков для выявления и анализа потенциальных угроз отмывания денег, связанных с нашей деятельностью. При оценке учитываются:

• характер наших продуктов и услуг;
• географические регионы присутствия;
• клиентская база;
• каналы доставки и объёмы транзакций.

На основе результатов оценки внедряются соответствующие меры контроля. Выявляя зоны повышенного риска и расставляя приоритеты, мы можем стратегически распределять ресурсы, применять целевые механизмы контроля и адаптировать комплаенс-усилия для эффективного противодействия угрозам.

5. Надлежащая проверка клиентов (НПК)

CORELEDGER – F.Z.E применяет надёжные процедуры надлежащей проверки клиентов для верификации их личности и оценки рисков отмывания денег. В частности:

• получение идентификационных документов клиентов;
• проведение расширенной проверки в отношении клиентов с повышенным риском — политически значимых лиц (ПЗЛ) и лиц с высоким уровнем дохода;
• мониторинг транзакций клиентов с целью выявления необычной или подозрительной активности.

Тщательная НПК позволяет нам не только выполнять регуляторные требования, но и эффективнее выявлять и предотвращать незаконные финансовые операции, защищая целостность наших бизнес-процессов и финансовой системы в целом.

6. Мониторинг транзакций

Мониторинг транзакций является ключевым элементом программы ПОД/ФТ CORELEDGER – F.Z.E, позволяя в режиме реального времени выявлять и расследовать подозрительную активность. Наши системы мониторинга используют передовую аналитику и алгоритмы для обнаружения необычных паттернов, тенденций и аномалий, характерных для операций по отмыванию денег или финансированию терроризма.

Параметры, используемые в процессе мониторинга транзакций:

Параметр	Описание
Сумма транзакции	Мониторинг транзакций, превышающих установленный порог, для последующего расследования.
Частота транзакций	Выявление аномально частых транзакций со стороны одного клиента.
Паттерны транзакций	Анализ паттернов — круглых сумм, повторяющегося поведения и аналогичных признаков.

Пороговые значения при мониторинге транзакций:

Тип транзакции	Пороговая сумма	Порог частоты
Наличные депозиты	AED 100 000	1 депозит / день
Банковские переводы	AED 100 000	2 перевода / день
Высокорисковые страны	Зависит от оценки рисков	—
Структурированные транзакции	AED 100 000	2 транзакции / неделю

Непрерывный мониторинг операций клиентов в соответствии с этими параметрами и пороговыми значениями позволяет своевременно выявлять и эскалировать подозрительное поведение для расследования и передачи в соответствующие органы. Работа по мониторингу транзакций дополняется регулярной оценкой рисков и периодическими проверками эффективности наших процессов.

7. Отчётность и ведение документации

CORELEDGER – F.Z.E принимает на себя обязательство своевременно сообщать в соответствующие органы о подозрительных операциях. Сотрудники обязаны незамедлительно информировать назначенного специалиста по комплаенсу о любых подозрительных транзакциях или действиях; специалист оценивает ситуацию и при необходимости инициирует подачу отчёта о подозрительной деятельности (SAR).

Ведение исчерпывающей документации по клиентским транзакциям и материалам надлежащей проверки позволяет CORELEDGER – F.Z.E демонстрировать приверженность принципам прозрачности и подотчётности. Эти записи служат ценным ресурсом при внутренних аудитах, регуляторных проверках и расследованиях, а также помогают выявлять тенденции, указывающие на потенциальное отмывание денег.

8. Обучение и повышение осведомлённости

CORELEDGER – F.Z.E проводит регулярное обучение и мероприятия по повышению осведомлённости, обеспечивая понимание сотрудниками своих обязанностей в области предотвращения и выявления операций по отмыванию денег. Программа охватывает применимые законы, нормативные акты и внутренние политики компании, признаки, указывающие на подозрительную активность, а также надлежащий порядок внутреннего информирования.

9. Мониторинг соблюдения требований и проверки

CORELEDGER – F.Z.E проводит периодические проверки и аудиты политик и процедур ПОД/ФТ для обеспечения их актуальности и эффективности. В ходе проверок оценивается адекватность действующих мер контроля, выявляются области для улучшения и при необходимости внедряются корректирующие действия.

10. Заключение

CORELEDGER – F.Z.E признаёт, что противодействие отмыванию денег является коллективной ответственностью, требующей постоянной бдительности, взаимодействия и готовности адаптироваться к новым угрозам. Придерживаясь принципов, закреплённых в настоящей Политике ПОД/ФТ, и формируя культуру соблюдения требований во всей организации, мы подтверждаем нашу приверженность высочайшим стандартам честности, этики и регуляторного комплаенса.

11. Контактная информация

По вопросам, связанным с настоящей Политикой ПОД/ФТ, обращайтесь: